中遠(yuǎn)海運財產(chǎn)保險自保有限公司（中遠(yuǎn)海自保）于2017年2月在上海浦東成立，系上海設(shè)立的首家自保公司，也是中國首家聚焦航運保險的自保公司。中遠(yuǎn)海自保成立迄今兩年有余，業(yè)務(wù)發(fā)展十分順利，但同時也引起了業(yè)內(nèi)的一些擔(dān)憂和疑問，諸如是否會加劇水險市場的競爭，集團(tuán)內(nèi)自保公司的成立是否有必要……帶著這些擔(dān)憂和疑問，《航運交易公報》記者專訪了中遠(yuǎn)海自保總經(jīng)理鄭曉哲。
專注于為集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)
記者：中遠(yuǎn)海自保成立以來業(yè)務(wù)開展情況如何？有何成功經(jīng)驗？
鄭曉哲：開業(yè)以來業(yè)務(wù)發(fā)展順利。2017年，中遠(yuǎn)海自保實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入2億元、利潤總額6234萬元的良好開局。在此基礎(chǔ)上，2018年完成保險業(yè)務(wù)收入4.32億元，利潤總額1.23億元，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)和利潤雙翻倍的良好經(jīng)濟(jì)效益。中遠(yuǎn)海自保保費收入排前五的保險產(chǎn)品分別是船舶保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、貨物運輸保險和意外傷害保險。
中遠(yuǎn)海運集團(tuán)作為中遠(yuǎn)海自保的股東，為我們企業(yè)的發(fā)展提供了諸多有利條件。成立之初，中遠(yuǎn)海運集團(tuán)為中遠(yuǎn)海自保提供充足資本金，隨后在風(fēng)險數(shù)據(jù)采集、企業(yè)輿情監(jiān)測和信息系統(tǒng)建設(shè)等方面給予大力支持，為平穩(wěn)開拓業(yè)務(wù)奠定了堅實基礎(chǔ)。中遠(yuǎn)海自保的定位是成為中遠(yuǎn)海運集團(tuán)的“風(fēng)險管理工具、保險管理平臺和風(fēng)險成本控制中心”，專注于為中遠(yuǎn)海運集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。成立以來，中遠(yuǎn)海自保積極發(fā)揮自身風(fēng)險管理專業(yè)化優(yōu)勢，建立統(tǒng)籌中遠(yuǎn)海運集團(tuán)內(nèi)部保險資源的紐帶，積極融入各企業(yè)的防災(zāi)防損和安全生產(chǎn)管理工作，幫助企業(yè)提高風(fēng)險管控能力。通過切實降低企業(yè)安全事故發(fā)生率，減少全年賠款支出總量，從而將中遠(yuǎn)海運集團(tuán)固定支出的保費成本轉(zhuǎn)化為整體經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。
記者：中遠(yuǎn)海自保發(fā)展的思路和目標(biāo)是什么？對開展水險業(yè)務(wù)有何計劃？
鄭曉哲：我們的愿景是成為全球航運物流保險的深耕者和中國自保行業(yè)的翹楚，目前已承保中遠(yuǎn)海運集團(tuán)所擁有的800多艘船舶。未來在做好現(xiàn)有船舶險業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，將積極拓展航運產(chǎn)業(yè)鏈上下游業(yè)務(wù)、中遠(yuǎn)海運集團(tuán)境外資產(chǎn)和員工的保險業(yè)務(wù)，并開發(fā)創(chuàng)新更多的保險產(chǎn)品，發(fā)揮集團(tuán)“風(fēng)險管理工具、保險管理平臺和風(fēng)險成本控制中心”的職能，為中遠(yuǎn)海運集團(tuán)更高質(zhì)量地參與“一帶一路”建設(shè)保駕護(hù)航，助力中遠(yuǎn)海運集團(tuán)發(fā)展中國海運事業(yè)，共筑海洋強國夢想。
對市場沖擊有限
記者：中遠(yuǎn)海自保相對其他財險公司水險業(yè)務(wù)的優(yōu)勢體現(xiàn)在哪些方面？
鄭曉哲：中遠(yuǎn)海自保是中國首家以航運物流保險為特色的自保公司，為中遠(yuǎn)海運集團(tuán)內(nèi)的所有企業(yè)包括航運物流企業(yè)提供個性化服務(wù)，開發(fā)定制保險產(chǎn)品，協(xié)助企業(yè)提升風(fēng)險管理和控制能力。
中遠(yuǎn)海自保了解中遠(yuǎn)海運集團(tuán)的風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)安全程度，可以設(shè)計商業(yè)保險公司沒有的保險產(chǎn)品，最大程度覆蓋集團(tuán)內(nèi)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中遇到的各種風(fēng)險，如開發(fā)“遠(yuǎn)海通”產(chǎn)品。中遠(yuǎn)海運集團(tuán)內(nèi)專業(yè)航運企業(yè)為了提升在“一帶一路”建設(shè)中的競爭力，向貨主提供附加在遠(yuǎn)洋運輸之上的增值服務(wù)。如果貨物運輸過程中發(fā)生貨損，承運人根據(jù)服務(wù)條款對損失進(jìn)行快速賠付，中遠(yuǎn)海自保就為該增值服務(wù)提供風(fēng)險保障，定制開發(fā)了承運人責(zé)任險產(chǎn)品。這樣不僅幫助航運企業(yè)提升服務(wù)內(nèi)容和水平，而且延伸保障范圍，滿足客戶的差異化需求。
中遠(yuǎn)海自保能夠有效發(fā)揮風(fēng)險管理專業(yè)化優(yōu)勢，統(tǒng)籌安排中遠(yuǎn)海運集團(tuán)內(nèi)企業(yè)的保險業(yè)務(wù)。中遠(yuǎn)海自保成立前，中遠(yuǎn)海運集團(tuán)下屬企業(yè)的各類保險業(yè)務(wù)分散在多家保險公司中，中遠(yuǎn)海運集團(tuán)不能掌握所有的保險數(shù)據(jù)和理賠情況，若想利用保險數(shù)據(jù)了解集團(tuán)整體風(fēng)險狀況則無從下手。但是通過在中遠(yuǎn)海自保集中投保，中遠(yuǎn)海運集團(tuán)和下屬企業(yè)可以在中遠(yuǎn)海自保這個保險管理平臺上掌握各自需要的信息。
記者：中遠(yuǎn)海自保成立以來，在上海財險的市場份額迅速擴大，對于其他涉及水險的財險公司而言尤其是太保和人保，會否產(chǎn)生影響？
鄭曉哲：中遠(yuǎn)海自保的定位是成為中遠(yuǎn)海運集團(tuán)的“風(fēng)險管理工具、保險管理平臺和風(fēng)險成本控制中心”。中遠(yuǎn)海運集團(tuán)要求中遠(yuǎn)海自保積極發(fā)揮風(fēng)險管理專業(yè)化優(yōu)勢，統(tǒng)籌集團(tuán)內(nèi)部保險資源，積極融入集團(tuán)內(nèi)各企業(yè)的防災(zāi)防損和安全生產(chǎn)管理工作。通過努力，中遠(yuǎn)海自保2018年營業(yè)收入有了顯著的提高。
太保和人保財險的規(guī)模比我們大很多。中遠(yuǎn)海自保的業(yè)務(wù)主要是與中遠(yuǎn)海運集團(tuán)相關(guān)的業(yè)務(wù)，為集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的業(yè)務(wù)提供保險服務(wù)。我們不會在網(wǎng)上銷售、陌生拜訪，不會將業(yè)務(wù)伸至集團(tuán)之外，也就不會將風(fēng)險外溢和造成金融亂象。中遠(yuǎn)海自保對市場的沖擊是有限的。
實際上，中遠(yuǎn)海自保成立以來，與市場上的多家商業(yè)保險公司保持著良好的合作關(guān)系。首先，通過再保險與整個保險市場深入融合。我們通過與其他保險公司合作，以再保險的途徑分散企業(yè)風(fēng)險，也加深了與保險市場的融合。目前，中遠(yuǎn)海自保與國內(nèi)外著名的保險公司、再保險公司、保賠協(xié)會等30多家企業(yè)開展廣泛而深入的合作。
其次，我們可以采購有服務(wù)網(wǎng)點的保險公司、保險中介公司的落地服務(wù)，或者共同承保保險業(yè)務(wù)。中遠(yuǎn)海自保的服務(wù)對象集中，沒有必要在全國鋪設(shè)網(wǎng)點，通過采購服務(wù)或共同承保的方式，可以享受到合作企業(yè)為當(dāng)?shù)乜蛻籼峁┑某斜＠碣r服務(wù)。
最后，我們可以共同開發(fā)保險產(chǎn)品。中遠(yuǎn)海運集團(tuán)年支出保費以船舶保險為主，其余險種業(yè)務(wù)相對較少。中遠(yuǎn)海自保成立以后，經(jīng)過深入研究、調(diào)研發(fā)現(xiàn)集團(tuán)可能還有應(yīng)保未保或保障不充分的情況，可以就這些方面與其他保險公司共同開發(fā)新的保險產(chǎn)品，如財產(chǎn)責(zé)任險、涉人保險和創(chuàng)新型保險等。
記者：上海保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，上海各航保中心原保險保費呈逐年下降趨勢，個中原因是什么？
鄭曉哲：上海各航保中心原保險保費呈現(xiàn)逐年下降的主要原因是由保險金額和費率的下降引起的。全球經(jīng)濟(jì)增速放緩以及船舶運力過剩，使得航運市場持續(xù)低迷。航運保險作為航運服務(wù)產(chǎn)業(yè)，也不可避免地受到影響。以船舶險為例，一方面，近年來造船訂單量下降，船舶造價持續(xù)走低，再加上拆船、停航、折舊和船舶大型化等多方面因素，船舶保險市場的保險金額逐年降低；另一方面，航運保險市場各保險主體之間的競爭激烈，往往為了獲得業(yè)務(wù)，盡可能地滿足被保險人的降費訴求，導(dǎo)致保險費率處于較低水平。2018年，多家國際水險再保公司宣布退出水險市場，也從側(cè)面印證全球水險費率水平已偏離風(fēng)險損失率，保費收入已不足以彌補風(fēng)險事故損失。此外，目前中國航運保險市場的創(chuàng)新能力還有待加強，新的業(yè)務(wù)增長點不多。
眾多財險公司在上海設(shè)立航保中心，既是上海國際航運和國際金融中心建設(shè)的成果，也是各保險公司為加強服務(wù)航運業(yè)，促進(jìn)專業(yè)化創(chuàng)新發(fā)展的具體舉措。各航保中心成立的初衷，是看中航運保險在上海的發(fā)展前景、市場環(huán)境以及創(chuàng)新驅(qū)動優(yōu)勢。目前看，運行效果非常好。
記者：經(jīng)歷多年的市場低迷期，水險市場出現(xiàn)低費率價格競爭，導(dǎo)致部分外資險企撤出或收縮在中國市場的水險業(yè)務(wù)。中遠(yuǎn)海自保是如何應(yīng)對低費率競爭的？
鄭曉哲：走低費率價格競爭是沒有出路的。部分外資險企撤出或大幅收縮在中國市場的水險業(yè)務(wù)，說明了我們目前的水險業(yè)務(wù)盈利水平較低，已難以實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。應(yīng)對低費率競爭，中遠(yuǎn)海自保應(yīng)發(fā)揮自保的優(yōu)勢，堅持走專業(yè)化發(fā)展路線，為客戶提供更多優(yōu)質(zhì)的防損服務(wù)與創(chuàng)新產(chǎn)品，而不是一味降費。
在經(jīng)歷了多年的低迷后，航運業(yè)正在尋求自身的發(fā)展和變革。例如，航運巨頭間強強聯(lián)手，構(gòu)筑新的格局；船舶建造往大型、智能和綠色化方向發(fā)展，物流供應(yīng)鏈從原先的分段式運輸往全程運輸方向發(fā)展；數(shù)據(jù)應(yīng)用、區(qū)塊鏈等高新技術(shù)越來越多地應(yīng)用于航運業(yè)……作為航運金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)，我們也應(yīng)當(dāng)有預(yù)見性地協(xié)助航運業(yè)做好配套保險服務(wù)，提供應(yīng)對變革產(chǎn)生的新型風(fēng)險的保險保障。
記者：中遠(yuǎn)海自保與中國船東互保協(xié)會簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作內(nèi)容有哪些？合作目標(biāo)和前景是什么？
鄭曉哲：中遠(yuǎn)海自保與中國船東互保協(xié)會在平等互利、優(yōu)勢互補、相互促進(jìn)和共同提高的原則下簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，將助力中國航運保險事業(yè)的發(fā)展，共筑海洋強國夢。合作內(nèi)容主要包含會員（客戶）服務(wù)質(zhì)量提升、案件處理合作和擔(dān)保合作等方面，更主要的是海事服務(wù)方面的合作。雙方的合作將會更好地服務(wù)相關(guān)會員和客戶，并為其提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不會損害任何人的合法利益。
防范風(fēng)險是自保公司天生使命
記者：自保公司與一般的商業(yè)保險公司區(qū)別在哪？
鄭曉哲：在國際保險市場上，自保公司是一支不可忽視的力量。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，全球自保公司的數(shù)量在5000～6000家，全球500強企業(yè)中有70%都設(shè)有自保公司，許多航運企業(yè)如馬士基航運、長榮海運、商船三井、日本郵船和川崎汽船都設(shè)有自保公司。
與商業(yè)保險公司相比自保公司主要有以下特點：
第一，精簡高效。自保公司與傳統(tǒng)商業(yè)保險公司相比，不需要鋪設(shè)機構(gòu)，雇傭大量人員，因此自保公司的經(jīng)營成本和中介渠道成本較低，進(jìn)而使其盈利能力普遍高于保險行業(yè)平均水平。
第二，專業(yè)性強。自保公司的首要任務(wù)是服務(wù)母公司主業(yè)，因此會深度研究母公司的行業(yè)特點和風(fēng)險管理狀況，為其開發(fā)量身定制的保險產(chǎn)品，努力做精做好相關(guān)行業(yè)的保險。這既是自保公司的優(yōu)勢，也是深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要舉措。
第三，服務(wù)性強。金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，與實體經(jīng)濟(jì)是共生共榮的關(guān)系。“保險姓保，理賠姓賠”是這幾年保險業(yè)的標(biāo)語，這符合自保公司的設(shè)立初衷和經(jīng)營原則。回歸本源，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，支持母公司主業(yè)發(fā)展，防范風(fēng)險是自保公司的天生使命。
航運保險業(yè)未來發(fā)展方向
記者：在助力上海國際航運和國際金融中心建設(shè)方面，您認(rèn)為航運保險業(yè)已經(jīng)取得了哪些方面的發(fā)展，還需要在哪些方面有進(jìn)展？
鄭曉哲：隨著各航保中心、中遠(yuǎn)海自保、航運保險經(jīng)紀(jì)人、航運保險公估、海事仲裁、運價交易和航運咨詢等機構(gòu)在上海的設(shè)立，上海的航運保險主體較為齊全，給航運保險發(fā)展提供了有利的生態(tài)環(huán)境。
2014年，原中國保監(jiān)會允許上海航運保險協(xié)會試點航運保險產(chǎn)品協(xié)會條款，備案后會員企業(yè)可以自主使用，大大提高了航運保險產(chǎn)品的準(zhǔn)入效率。
今后的航運保險業(yè)務(wù)可以在以下幾方面有所發(fā)展。
第一，加大海上保險險種的創(chuàng)新力度。我們應(yīng)根據(jù)中國航運業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，在做好傳統(tǒng)航運保險業(yè)務(wù)的同時，探索新業(yè)務(wù)，積極參與對技術(shù)性要求高的承運人責(zé)任險、碼頭責(zé)任險和船舶險等業(yè)務(wù)。
第二，加強海上保險專業(yè)人員培養(yǎng)。海上保險業(yè)務(wù)涉及范圍廣、國際化程度高，從業(yè)人員除了熟悉海上保險法規(guī)與實務(wù)外，還應(yīng)通曉國際貿(mào)易、國際航運、國際經(jīng)濟(jì)和國際金融等方面的理論和實務(wù)。目前，中國這方面的人才較為缺乏，應(yīng)加大對人才的培養(yǎng)力度。
來源：中遠(yuǎn)海運財產(chǎn)保險自保有限公司
